Calculadora de Empréstimo Pessoal
Simule seu empréstimo pessoal e descubra o valor das parcelas, juros totais e quanto você vai pagar no final. Compare taxas e tome a melhor decisão financeira.
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Atenção: Empréstimos Têm Custos Altos
Empréstimos pessoais costumam ter taxas de juros muito altas no Brasil, podendo chegar a 10% ao mês ou mais. Antes de contratar, considere todas as alternativas disponíveis.
Use esta calculadora para entender o custo real do empréstimo. Muitas vezes, o valor total pago pode ser o dobro ou até o triplo do valor emprestado devido aos juros compostos.
Como Funciona o Empréstimo Pessoal?
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito onde você recebe um valor à vista e paga de volta em parcelas mensais fixas, incluindo juros. É uma das formas mais rápidas de conseguir dinheiro, mas também uma das mais caras.
A maioria dos empréstimos pessoais usa o Sistema Price (ou Sistema Francês de Amortização), onde as parcelas são fixas durante todo o período. No início, você paga mais juros e menos do valor principal. Com o tempo, essa proporção se inverte.
As taxas de juros variam muito entre instituições financeiras. Bancos digitais como Nubank, Inter e C6 Bank costumam oferecer taxas mais competitivas que bancos tradicionais. O BTG Pactual também oferece linhas de crédito com condições diferenciadas para clientes qualificados.
O CET (Custo Efetivo Total) é o indicador mais importante. Ele inclui não apenas os juros, mas também todas as taxas, seguros e encargos do empréstimo. Sempre compare o CET entre diferentes ofertas.
Como Usar a Calculadora
1. Valor do Empréstimo
Digite quanto você precisa pegar emprestado. Lembre-se: pegue apenas o valor que realmente precisa, pois você pagará juros sobre todo o montante.
2. Taxa de Juros Mensal
Informe a taxa de juros mensal oferecida pela instituição financeira. Cuidado: muitas vezes a taxa anual parece baixa, mas a mensal é alta. Por exemplo, 2,5% ao mês equivale a cerca de 34,5% ao ano.
3. Prazo em Meses
Escolha em quantos meses você quer pagar. Prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas você pagará muito mais juros no total. Prazos mais curtos têm parcelas maiores, mas custam menos no final.
Alternativas ao Empréstimo Pessoal
Empréstimo Consignado
Se você é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS, o empréstimo consignado tem taxas muito mais baixas (geralmente entre 1,5% e 2,5% ao mês). As parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício.
Antecipação do 13º Salário
Muitos bancos oferecem antecipação do 13º salário com taxas mais baixas que o empréstimo pessoal tradicional. É uma boa opção se você precisa de dinheiro no meio do ano.
Saque do FGTS
Verifique se você tem direito a sacar o FGTS. Em algumas situações (demissão, compra de imóvel, doenças graves), você pode usar esse dinheiro sem pagar juros.
Negociação de Dívidas
Se você precisa do empréstimo para pagar outras dívidas, tente negociar diretamente com os credores. Muitas vezes consegue descontos significativos, o que pode ser melhor que pegar um novo empréstimo.
Venda de Ativos
Considere vender itens que você não usa mais antes de pegar um empréstimo. Carros, eletrônicos e outros bens podem gerar o dinheiro que você precisa sem criar uma dívida.
Dicas Para Contratar um Empréstimo
Compare Várias Ofertas
Não aceite a primeira oferta. Pesquise em pelo menos 3 ou 4 instituições diferentes. Use sites comparadores e consulte bancos digitais, que costumam ter taxas melhores.
Leia o Contrato Com Atenção
Antes de assinar, leia todo o contrato. Verifique se há taxas extras, seguros obrigatórios ou cláusulas abusivas. Você tem direito a levar o contrato para casa e analisar com calma.
Calcule Se Cabe no Orçamento
A parcela do empréstimo não deve comprometer mais de 30% da sua renda mensal. Lembre-se que você terá outras despesas e imprevistos podem acontecer.
Evite Prazos Muito Longos
Prazos de 48, 60 ou 72 meses podem parecer atraentes pelas parcelas baixas, mas você pagará uma fortuna em juros. Prefira prazos mais curtos, mesmo que as parcelas sejam um pouco maiores.
Tenha um Plano de Pagamento
Antes de contratar, faça um planejamento de como vai pagar as parcelas. Se possível, crie uma reserva para emergências, para não atrasar pagamentos e pagar multas e juros adicionais.
Perguntas Frequentes
Qual a diferença entre empréstimo pessoal e consignado?
O empréstimo pessoal não tem garantia e por isso tem juros mais altos (geralmente 3% a 10% ao mês). O consignado tem as parcelas descontadas direto do salário ou benefício, o que reduz o risco para o banco e resulta em taxas muito menores (1,5% a 2,5% ao mês). O consignado só está disponível para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Posso pagar o empréstimo antes do prazo?
Sim, você tem direito de quitar o empréstimo antecipadamente. Nesse caso, você deve pagar apenas os juros proporcionais ao período que usou o dinheiro, com desconto de pelo menos 0,5% ao mês sobre o saldo devedor. Verifique no contrato se há taxa de quitação antecipada, mas saiba que cobrar essa taxa é ilegal desde 2013.
O que acontece se eu atrasar uma parcela?
Atrasos geram multa de até 2% sobre o valor da parcela, juros de mora de 1% ao mês, e seu nome pode ir para o SPC/Serasa após 30 dias de atraso. Além disso, seu score de crédito cai, dificultando conseguir crédito no futuro. Se estiver com dificuldades, entre em contato com o banco antes do vencimento para tentar renegociar.
Qual a taxa de juros média de empréstimo pessoal no Brasil?
Segundo o Banco Central, a taxa média de empréstimo pessoal no Brasil em 2025 está em torno de 5% a 8% ao mês, o que equivale a 80% a 150% ao ano. Bancos digitais costumam oferecer taxas mais baixas (3% a 5% ao mês), enquanto financeiras podem cobrar até 10% ao mês ou mais. Por isso é fundamental comparar ofertas.
Empréstimo pessoal é melhor que cheque especial ou cartão de crédito?
Sim, geralmente o empréstimo pessoal tem taxas menores que o cheque especial (8% a 12% ao mês) e o rotativo do cartão de crédito (10% a 15% ao mês). Se você já está usando essas modalidades, pode valer a pena fazer um empréstimo pessoal para quitá-las e pagar juros menores. Mas o ideal é evitar todas essas formas de crédito caro.
Como melhorar minhas chances de conseguir um empréstimo com taxa menor?
Mantenha seu score de crédito alto pagando contas em dia, tenha um relacionamento com o banco (conta salário, investimentos), comprove renda estável, não tenha dívidas em atraso, e considere oferecer garantias (como um veículo). Clientes com perfil de investidor em instituições como BTG Pactual podem ter acesso a linhas de crédito com condições especiais.